Как получить заём Фонда развития промышленности или банка под проект, что требует получатель

Что получите. Вы собираете описание проекта, бизнес-план, финансовую модель и документы по обеспечению сами, ориентируясь на шаблоны получателя. Фонд публикует руководство к бизнес-плану и формы, банки дают анкеты и списки документов. Деньги не тратятся, но уходят недели работы финансиста и руководителя проекта.

Когда подходит. Заём небольшой, в команде есть человек, который уже строил финансовую модель для банка, а раздел про рынок можно закрыть открытыми данными. Для первого обращения в банк за простым кредитом это рабочий путь.

Где ломается.

• •Фонд публикует рекомендуемый шаблон финансовой модели и руководство по заполнению для каждой программы, модель по шаблону проходит экспертизу быстрее. Первый раз их легко нарушить.
• •Раздел про рынок нужно подтверждать расчётом, а открытая статистика группирует товары крупно, и ваш продукт теряется внутри большой категории.
• •Отказ на экспертизе съедает недели, а повторная подача требует переработки документов.
• •Нет проверки со стороны: ошибку в модели найдёт экспертиза или кредитный комитет, когда исправлять уже дорого.

Что получите. Вы покупаете отчёт Tebiz по вашему рынку: объём, баланс производства и ввоза, структура по странам, доли игроков и прогноз. Из него берёте цифры в раздел бизнес-плана про рынок, а финансовую модель и остальные документы собираете сами. Перед покупкой доступна демо-версия.

Когда подходит. Финансисты в команде есть, а слабое место - рынок: нужны цифры, которые можно объяснить экспертизе фонда или кредитному комитету. Рынок типовой, и отчёт из каталога его покрывает.

Где ломается.

• •Отчёт закрывает только рыночную часть: финансовую модель, описание проекта и расчёт окупаемости он не заменяет.
• •Если рынок нестандартный или нужен свой регион или сегмент, отчёта из каталога не хватит. Тогда исследование под задачу или способ 3.
• •Требования фонда к форме бизнес-плана и модели вы всё равно выполняете сами.

Подобрать готовый отчёт

Что получите. Пакет документов для Фонда развития промышленности, банка или инвестора: описание проекта, анализ рынка, финансовая модель, расчёт окупаемости и чувствительности к худшим сценариям. Формат подгоняется под получателя, потому что экспертиза фонда и кредитный комитет читают документ по-разному. Расчёт рынка входит в пакет, отдельно покупать отчёт не нужно.

Когда подходит. Заём или кредит крупный, а документы для получателя нужны в установленной им форме. Подходит, когда внутри компании нет специалиста по финансовым моделям или нет времени. Хороший план отвечает на два вопроса: растёт ли рынок и что будет с возвратом, если рынок отстанет.

Где ломается.

• •Пакет документов не заменяет решения получателя: подходит ли проект под цель программы фонда и достаточно ли обеспечения, определяет получатель, а не документ.
• •Если заём небольшой и банк берёт заявку по простой анкете, пакет на две недели и от 150 000 ₽ избыточен. Хватит способа 1 или 2.
• •Для проекта на сотни миллионов с несколькими участниками и рисками сделки одного бизнес-плана мало: нужен способ 5.

Бизнес-план и ТЭО

Что получите. Консультант берёт заявку целиком: подбор программы, документы, финансовую модель, подготовку к экспертизе, а иногда и сопровождение до договора. Состав работ, сроки и стоимость задаёт исполнитель, у разных консультантов они отличаются в разы. Часть консультантов работает за долю успеха, часть за фиксированную сумму.

Когда подходит. Команда не хочет тратить время на подачу, а проект нужно провести через всю процедуру фонда или банка. Подходит, если исполнитель показывает предыдущие заявки, которые дошли до решения.

Где ломается.

• •Качество проверить заранее трудно: спрашивайте методику расчёта рынка и состав документов, а не обещание «одобрения».
• •Решение принимает получатель, поэтому гарантий одобрения никто дать не может. Обещание гарантии - повод усомниться в исполнителе.
• •Цифры рынка в документе вы потом защищаете сами, и вопросы эксперта придутся на вас, а не на консультанта.
• •Стоимость растёт, если работы шире бизнес-плана: сопровождение подачи, юридические документы, обеспечение.

Что получите. Картина рынка, на которой принимают решение о крупных вложениях: куда уходит спрос, какие риски скрыты в допущениях проекта, два-три сценария развития и дорожная карта на год. Результат - документ для совета директоров и таблицы с данными, которые можно показать экспертизе фонда или банку.

Когда подходит. Сумма решения на порядок больше стоимости анализа, а у проекта несколько участников или завязана сделка. Анализ проверяет допущения проекта до того, как с ними встретится экспертиза получателя.

Где ломается.

• •Для небольших и средних проектов это слишком тяжёлый способ: срок до нескольких недель и цена не окупаются.
• •Стратегический анализ не заменяет пакет документов для получателя: бизнес-план и финансовую модель в форме фонда или банка всё равно нужно подготовить, например по способу 3.
• •Если проект типовой и риски понятны, хватит способа 2 или 3.

Стратегический анализ